Home Loan

NRB defines a personal residential home loan as a loan for building or buying a house or apartment for own use or rent, with instalments the customer's income can bear. Each bank may give only one such loan per family, under a board-approved product paper.

NRB rules

• LTV: up to 70% for personal residential home loans of any amount; up to 80% for first-time home buyers for loans up to Rs 3 crore if the house is up to 3,000 sq ft for own use, the borrower has not taken a home loan before, rental income is not counted, and the EMI is not raised when rates rise.
• DTI: at most 70% for home purchase or construction loans.
• Personal home loans up to Rs 3 crore are excluded from the 25% real estate limit.
• Home loans over one year must carry a fixed rate unless the customer chooses floating.
• Buildings must follow local building standards and, where applicable, the National Building Code.
• Earthquake reconstruction home loans up to Rs 25 lakh: premium at most 2 points over base rate.

नेपाल राष्ट्र बैंकले व्यक्तिगत आवासीय घर कर्जा भन्नाले ग्राहकको आयले धान्ने किस्ता तय गरी आफैं बस्न वा भाडामा लगाउन घर निर्माण वा घर/अपार्टमेन्ट खरिदका लागि दिइएको कर्जालाई जनाएको छ। सञ्चालक समितिबाट स्वीकृत प्रोडक्ट पेपरअनुसार एउटा बैंकले एउटा परिवारलाई एउटा मात्र यस्तो कर्जा दिन सक्छ।

नेपाल राष्ट्र बैंकका व्यवस्था

• कर्जा-मूल्य अनुपात: जतिसुकै रकमको व्यक्तिगत आवासीय घर कर्जामा ७०% सम्म; पहिलो पटक घर लिनेलाई रु. ३ करोडसम्म ८०%, यदि आफैं प्रयोग गर्ने ३,००० वर्गफिटसम्मको घर हो, पहिले घर कर्जा लिएको छैन, घरभाडा आम्दानी गनिँदैन र ब्याजदर बढे पनि किस्ता बढाइँदैन।
• ऋण भुक्तानी आम्दानी अनुपात: घर खरिद/निर्माण कर्जामा बढीमा ७०%।
• रु. ३ करोडसम्मका व्यक्तिगत घर कर्जा रियल स्टेटको २५% सीमामा गनिँदैन।
• एक वर्षभन्दा बढीको घर कर्जामा ग्राहकले परिवर्तनशील दर नरोजेसम्म स्थिर ब्याजदर हुन्छ।
• भवन स्थानीय मापदण्ड र लागू भएको ठाउँमा राष्ट्रिय भवन संहिताअनुसार हुनुपर्छ।
• भूकम्प पुनर्निर्माणका रु. २५ लाखसम्मका घर कर्जामा आधार दरमा बढीमा २ बिन्दु प्रिमियम।