Mortgage Loan

In a mortgage, the ownership title stays with the borrower, but the bank's charge (धितो रोक्का) is registered at the Land Revenue (Malpot) Office. If the borrower defaults, the bank can auction the property under the law to recover dues. On full repayment the bank must write to the relevant office within 5 working days to release the collateral.

Mortgage loans include home loans, loans against property for business, and personal loans secured by land.

NRB limits on loans secured by land and buildings

• Real estate loans: LTV at most 50% of fair market value.
• Personal residential home loans: LTV up to 70%; first-time home buyers up to Rs 3 crore: up to 80% (conditions apply).
• Unspecified-purpose personal loans secured by house or land: LTV at most 50%.
• Loans in municipal areas must follow local building standards, and in places with the National Building Code, only code-compliant buildings may be financed.

धितोबन्धकमा सम्पत्तिको स्वामित्व ऋणीकै नाममा रहन्छ तर मालपोत कार्यालयमा बैंकको नाममा धितो रोक्का हुन्छ। ऋणीले कर्जा नतिरेमा बैंकले कानूनबमोजिम लिलामी गरी असुल गर्न सक्छ। सम्पूर्ण रकम असुल भएपछि बैंकले ५ कार्यदिनभित्र धितो फुकुवाका लागि सम्बन्धित कार्यालयमा लेखी पठाउनुपर्छ।

घर कर्जा, व्यवसायका लागि सम्पत्ति धितो कर्जा र जग्गा धितोमा दिइने व्यक्तिगत कर्जा धितोबन्धक कर्जाका उदाहरण हुन्।

घरजग्गा धितो कर्जामा नेपाल राष्ट्र बैंकका सीमा

• रियल स्टेट कर्जा: उचित बजार मूल्यको बढीमा ५० प्रतिशत कर्जा-मूल्य अनुपात।
• व्यक्तिगत आवासीय घर कर्जा: बढीमा ७० प्रतिशत; पहिलो पटक घर लिने व्यक्तिलाई रु. ३ करोडसम्म बढीमा ८० प्रतिशत (शर्तसहित)।
• प्रयोजन नखुलेका व्यक्तिगत कर्जामा घरजग्गा धितो भए बढीमा ५० प्रतिशत।
• नगरपालिका क्षेत्रमा स्थानीय मापदण्ड र राष्ट्रिय भवन संहिता लागू भएका ठाउँमा संहिताअनुसार बनेका भवनमा मात्र कर्जा दिन पाइन्छ।