Real Estate Loan

Real estate prices in Nepal have risen fast in boom periods, and heavy lending to land can create bubbles and bad loans, so NRB uses sector and LTV limits (Directive 3, point 11(4)).

NRB limits

• Real estate loans: LTV at most 50% of fair market value.
• Residential home loans (personal), commercial building and residential apartment construction loans, income-generating commercial complex loans and other real estate loans (including land purchase and plotting) together: at most 25% of total loans.
• Other real estate loans (land purchase and plotting): at most 10% of total loans.
• Personal home loans of Rs 3 crore or less are excluded when computing the 25% limit.
• Loans above these limits may not be restructured or renewed; any excess gets a 150% risk weight.
• For multi-unit residential buildings, buyers' down payments or booking money must be deposited in the lending (or lead) bank.

नेपालमा तेजीका बेला घरजग्गाको मूल्य छिटो बढ्छ र जग्गामा धेरै कर्जा जाँदा बुलबुला र खराब कर्जा बन्न सक्ने भएकाले नेपाल राष्ट्र बैंकले क्षेत्रगत र कर्जा-मूल्य अनुपात सीमा राखेको छ (निर्देशन नं. ३, बुँदा ११(४))।

नेपाल राष्ट्र बैंकका सीमा

• रियल स्टेट कर्जा: उचित बजार मूल्यको बढीमा ५०% कर्जा-मूल्य अनुपात।
• व्यक्तिगत आवासीय घर कर्जा, व्यावसायिक भवन तथा आवासीय अपार्टमेन्ट निर्माण कर्जा, आय आर्जन गर्ने व्यापारिक कम्प्लेक्स कर्जा र अन्य रियल स्टेट कर्जा (जग्गा खरिद तथा प्लटिङसमेत) गरी कुल कर्जाको २५% भन्दा बढी हुन नहुने।
• अन्य रियल स्टेट कर्जा (जग्गा खरिद तथा प्लटिङ): कुल कर्जाको १०% सम्म।
• २५ प्रतिशत सीमा गणना गर्दा रु. ३ करोड वा कमको व्यक्तिगत आवासीय घर कर्जा समावेश गर्नुपर्दैन।
• सीमा नाघेका कर्जाको पुनरसंरचना वा नवीकरण गर्न पाइँदैन; नाघेजति रकममा १५० प्रतिशत जोखिम भार लाग्छ।
• बहुआवासीय भवनमा खरिदकर्ताले बुझाएको डाउन पेमेन्ट वा बुकिङ रकम कर्जा दिने (वा अगुवा) बैंकमै जम्मा हुनुपर्छ।