Principles of Lending

• Safety: depositors' money must come back; lend to borrowers who can and will repay.
• Liquidity: match loan maturities with the bank's funding so that deposits can be paid on demand.
• Profitability: the loan rate must cover the cost of funds, operating cost, risk and a return.
• Purpose: lend for productive, legal purposes, and make sure the money is used for that purpose. NRB treats misuse of a loan as a ground for loss classification.
• Security: take adequate, realistically valued, legally enforceable collateral as a fallback.
• Diversification (spread of risk): avoid concentration in one borrower or sector. NRB enforces this through the single obligor limit and sectoral limits.
• National interest / social responsibility: support productive and priority sectors, deprived groups, and environmental and social risk management.

NRB also requires lending only after analysing repayment capacity, future cash flow and sources of income, and disbursing loans to companies only through accounts (account-payee).

• सुरक्षा: निक्षेपकर्ताको रकम फिर्ता आउनुपर्छ; तिर्न सक्ने र तिर्ने इच्छा भएका ऋणीलाई मात्र कर्जा दिनुपर्छ।
• तरलता: माग गर्दा निक्षेप फिर्ता दिन सकिने गरी कर्जाको अवधि र स्रोतको अवधि मिलाउनुपर्छ।
• नाफा: कर्जाको ब्याजदरले कोषको लागत, सञ्चालन खर्च, जोखिम र प्रतिफल धान्नुपर्छ।
• प्रयोजन: उत्पादनशील र वैध प्रयोजनमा कर्जा दिई त्यही प्रयोजनमा प्रयोग भएको सुनिश्चित गर्नुपर्छ। कर्जा दुरुपयोगलाई नेपाल राष्ट्र बैंकले खराब वर्गमा राख्ने आधार मानेको छ।
• धितो: पर्याप्त, यथार्थ मूल्याङ्कन गरिएको र कानूनी रूपमा कार्यान्वयन गर्न सकिने धितो लिनुपर्छ।
• विविधीकरण (जोखिम बाँडफाँट): एउटै ऋणी वा क्षेत्रमा केन्द्रित हुनु हुँदैन। एकल ग्राहक सीमा र क्षेत्रगत सीमामार्फत नेपाल राष्ट्र बैंकले यो लागू गराउँछ।
• राष्ट्रिय हित / सामाजिक उत्तरदायित्व: उत्पादनशील र प्राथमिकता क्षेत्र, विपन्न वर्ग तथा वातावरणीय र सामाजिक जोखिम व्यवस्थापनमा ध्यान दिनुपर्छ।

नेपाल राष्ट्र बैंकले ऋणीको तिर्ने क्षमता, भावी नगद प्रवाह र आम्दानीको स्रोत विश्लेषण गरेर मात्र कर्जा दिन र कम्पनीलाई कर्जा खातामार्फत मात्र (एकाउन्ट पेयी) निकासा गर्न निर्देशन दिएको छ।