Pass Loan

What is pass (Directive 2, point 1)

• Loans not overdue or overdue up to 1 month.
• Loans against fixed deposit receipts, regardless of overdue status.
• Loans against Government of Nepal securities and NRB bonds.
• Gold and silver loans up to Rs 10 lakh per customer with adequate security.

Where a fixed deposit, government security or NRB bond is taken only as additional security, and for gold loans above Rs 10 lakh, classification follows the overdue period.

Provision: at least 1% of outstanding principal (general loan loss provision). Relaxations: infrastructure loans with grace over one year can build up to 1% proportionately; certain agriculture loans 0.2% then 0.6% then 1%; agriculture and MSME loans with grace 0.25% and 0.5% in the first two years. Loans guaranteed by the Deposit and Credit Guarantee Fund need only 25% of the normal rate. Guarantee-only or third-party-collateral-only pass loans need an extra 20%.

Banks may lend or renew only after analysing repayment capacity, future cash flow and income sources.

असल कर्जामा पर्ने (निर्देशन नं. २, बुँदा १)

• भाखा ननाघेका र १ महिनासम्म भाखा नाघेका कर्जा।
• मुद्दती रसिदको धितोमा गएका कर्जा, भाखा नाघे पनि।
• नेपाल सरकारको सुरक्षणपत्र र नेपाल राष्ट्र बैंक ऋणपत्रको धितो कर्जा।
• पर्याप्त सुरक्षणसहित प्रतिग्राहक रु. १० लाखसम्मको सुनचाँदी कर्जा।

मुद्दती रसिद, सरकारी सुरक्षणपत्र वा राष्ट्र बैंक ऋणपत्र अतिरिक्त धितोका रूपमा मात्र लिएको र रु. १० लाखभन्दा बढीको सुनचाँदी कर्जा भने भाखाका आधारमा वर्गीकरण हुन्छ।

व्यवस्था: बक्यौता साँवाको कम्तीमा १ प्रतिशत (सामान्य कर्जा नोक्सानी व्यवस्था)। छुट: एक वर्षभन्दा बढी ग्रेस भएका पूर्वाधार कर्जामा समानुपातिक रूपमा १% पुर्‍याउन सकिने; केही कृषि कर्जामा ०.२%, ०.६% र १%; ग्रेस भएका कृषि र साना उद्यम कर्जामा पहिलो दुई वर्ष ०.२५% र ०.५%। निक्षेप तथा कर्जा सुरक्षण कोषबाट सुरक्षित कर्जामा सामान्य दरको २५% मात्र। जमानीमा मात्र वा तेस्रो पक्षको धितोमा मात्र दिइएको असल कर्जामा थप २०%।

तिर्ने क्षमता, भावी नगद प्रवाह र आम्दानीको स्रोत विश्लेषण गरेर मात्र कर्जा प्रवाह वा नवीकरण गर्नुपर्छ।