Loan Classification (Pass, Watchlist, Substandard, Doubtful, Loss)

NRB loan classes (Unified Directive 2082, Directive 2)

Pass and watchlist are performing loans; substandard, doubtful, loss and restructured/rescheduled loans are non-performing.

Key rules

• Classification is based on the overdue period of principal or interest; for instalment loans, the whole outstanding follows the overdue instalment.
• Qualitative triggers can move a loan down regardless of overdue days (for example DTI breach to watchlist, misuse to loss).
• If one loan of a borrower becomes non-performing, all its other pass loans go at least to watchlist; directly affected group members follow too.
• Banks may classify loans lower than required, but not higher.
• Classification is done at the end of each quarter and reported within 7 days.

नेपाल राष्ट्र बैंकका कर्जा वर्ग (एकीकृत निर्देशन, २०८२, निर्देशन नं. २)

असल र सूक्ष्म निगरानी सक्रिय कर्जा हुन्; कमसल, शंकास्पद, खराब र पुनरसंरचना/पुनरतालिकीकरण गरिएका कर्जा निष्क्रिय हुन्।

मुख्य व्यवस्था

• साँवा वा ब्याज भाखा नाघेको अवधिका आधारमा वर्गीकरण हुन्छ; किस्ता कर्जामा सम्पूर्ण बक्यौता भाखा नाघेको किस्ताअनुसार जान्छ।
• भाखा जति भए पनि गुणात्मक कारणले कर्जा तल झार्न सकिन्छ (जस्तै ऋण भुक्तानी आम्दानी अनुपात नाघे सूक्ष्म निगरानी, दुरुपयोग भए खराब)।
• ऋणीको एउटा कर्जा निष्क्रिय भए अन्य असल कर्जा कम्तीमा सूक्ष्म निगरानीमा जान्छन्; प्रत्यक्ष प्रभावित समूहका ऋणी पनि सोही वर्गमा जान्छन्।
• बैंकले तोकिएभन्दा तल्लो वर्गमा राख्न सक्छ, माथिल्लोमा होइन।
• हरेक त्रयमासको अन्त्यमा वर्गीकरण गरी ७ दिनभित्र विवरण पठाउनुपर्छ।