Gold and Silver Loan

Process: identification of jewellery/bullion, purity test (touchstone, acid or electronic testing), weighing, valuation at a conservative rate below the spot price, deciding the loan amount within the bank's LTV, sealing in a bag, insurance of the vault and margin call if gold prices fall.

NRB rules (Unified Directive 2082)

• The bank's credit policy must provide for gold loans, and security, valuation, vault insurance and testing arrangements must be in place first.
• The gold or silver must be tested and kept in one bag per borrower; if loans are made against multiple bags or without testing, 100% provision is needed.
• Single obligor limit for such gold loans: Rs 50 lakh (existing loans to comply by Asar end 2083).
• Gold loans up to Rs 10 lakh per customer with adequate security are classified as pass regardless of overdue status; above that, they are classified by overdue period.
• Gold loans are outside the Rs 1 crore cap on unspecified-purpose personal loans and do not need a CIB report.

प्रक्रिया: गहना/बुलियनको पहिचान, शुद्धता परीक्षण (कसी, एसिड वा इलेक्ट्रोनिक), तौल, स्पट मूल्यभन्दा कम सतर्क दरमा मूल्याङ्कन, बैंकको कर्जा-मूल्य अनुपातभित्र कर्जा रकम निर्धारण, थैलीमा सिलबन्दी, ढुकुटी बीमा र सुनको भाउ घटेमा मार्जिन कल।

नेपाल राष्ट्र बैंकका व्यवस्था (एकीकृत निर्देशन, २०८२)

• संस्थाको कर्जा नीतिमा सुनचाँदी कर्जाको व्यवस्था हुनुपर्छ र सुरक्षा, मूल्याङ्कन, ढुकुटी बीमा तथा जाँचकीको प्रबन्ध पहिल्यै गरेको हुनुपर्छ।
• धितोको सुन वा चाँदी जाँच गरी प्रति ऋणी एउटै थैली मा राख्नुपर्छ; धेरै थैली वा जाँच नगरी कर्जा दिएमा शतप्रतिशत कर्जा नोक्सानी व्यवस्था गर्नुपर्छ।
• यस्तो सुनचाँदी धितो कर्जाको एकल ग्राहक सीमा रु. ५० लाख (पुराना कर्जा २०८३ असार मसान्तसम्म मिलाउनुपर्ने)।
• पर्याप्त सुरक्षणसहित प्रतिग्राहक रु. १० लाखसम्म को सुनचाँदी कर्जा भाखा नाघे पनि असल वर्गमा पर्छ; त्योभन्दा बढीलाई भाखा नाघेको आधारमा वर्गीकरण गरिन्छ।
• सुनचाँदी कर्जा प्रयोजन नखुलेका व्यक्तिगत कर्जाको रु. १ करोड सीमामा पर्दैन र कर्जा सूचना लिन अनिवार्य छैन।