Net Liquid Assets to Total Deposit RatioNLA Ratio
खुद तरल सम्पत्ति र कुल निक्षेप अनुपात
Also called Net Liquid Assets Ratio, NLA to Total Deposit
Formula
NLA ratio = (Liquid assets − Borrowings repayable within 90 days) / Total deposits × 100
- Numerator
- Net liquid assets: cash, bank balances, call money, government securities and placements up to 90 days, less borrowings repayable within 90 days
- Denominator
- Total deposits
NRB limit: Supervisory benchmark of 20%: each percentage point of shortfall adds 1% of total deposits to risk-weighted exposure; 22% or more exempts the institution from the CD ratio penalty
NRB Unified Directive 2082, Annex 1.1 (CAF 2015) and Annex 1.2 (CAF 2007) Pillar 2 adjustments; Directive 5, point 6(7) · applies from . Limits change with each monetary policy and directive, so check the latest notice before the exam.
The ratio of a bank's liquid assets, minus borrowings repayable within 90 days, to its total deposits. NRB uses it as a supervisory liquidity measure under the capital frameworks and in the CD ratio penalty rule.
What the value tells you
A higher ratio means the bank can meet deposit withdrawals from its own liquid assets; a ratio below 20% raises its capital requirement under Pillar 2.
Explained
NRB's capital adequacy return (Form No. 8) defines it:
- Liquid assets = cash + bank balances + money at call and short notice + investment in government securities + placements up to 90 days.
- Net liquid assets = liquid assets − borrowings repayable within 90 days.
- NLA ratio = net liquid assets / total deposits.
How NRB uses it:
- Pillar 2 capital add-on (CAF 2015 and CAF 2007): if the ratio is below 20%, 1% of total deposits is added to risk-weighted exposure for each percentage point (or part) of shortfall: 19% to under 20% adds 1% of deposits, 18% to under 19% adds 2%, and so on.
- CD ratio penalty waiver (Directive 5): from 2079 Poush 1, institutions with an NLA ratio of 22% or more are not penalised for exceeding the 90% CD ratio.
So the NLA ratio rewards banks that keep a strong short-term liquidity buffer.
Example
Liquid assets Rs 30 billion, borrowings due within 90 days Rs 6 billion, total deposits Rs 150 billion: NLA ratio = (30 − 6) / 150 × 100 = 16%. The 4-point shortfall below 20% adds 4% of deposits, Rs 6 billion, to risk-weighted exposure.
बैंकका तरल सम्पत्तिबाट ९० दिनभित्र तिर्नुपर्ने सापटी घटाएर बाँकी रहेको खुद तरल सम्पत्ति र कुल निक्षेपबीचको अनुपात। राष्ट्र बैंकले पुँजी संरचना र कर्जा–निक्षेप अनुपातको हर्जानामा यसलाई प्रयोग गर्छ।
अनुपातले के देखाउँछ
अनुपात बढी हुँदा बैंकले आफ्नै तरल सम्पत्तिबाट निक्षेप फिर्ता माग धान्न सक्छ; २० प्रतिशतभन्दा कम भए स्तम्भ २ अन्तर्गत पुँजी आवश्यकता बढ्छ।
व्याख्या
राष्ट्र बैंकको पुँजी पर्याप्तता विवरणको फाराम नं. ८ अनुसार:
- तरल सम्पत्ति = नगद + बैंक मौज्दात + माग तथा अल्प सूचनामा प्राप्त हुने रकम + सरकारी सुरक्षणपत्रमा लगानी + ९० दिनसम्मको प्लेसमेन्ट।
- खुद तरल सम्पत्ति = तरल सम्पत्ति − ९० दिनभित्र तिर्नुपर्ने सापटी।
- अनुपात = खुद तरल सम्पत्ति / कुल निक्षेप।
राष्ट्र बैंकले यसलाई यसरी प्रयोग गर्छ: १. स्तम्भ २ पुँजी भार (CAF 2015 र CAF 2007): अनुपात २० प्रतिशतभन्दा कम भएमा कमी भएको प्रत्येक प्रतिशत वा सोको अंशका लागि कुल निक्षेपको १ प्रतिशत जोखिम भारित एक्सपोजरमा थपिन्छ: १९ देखि २० प्रतिशतभन्दा कममा निक्षेपको १ प्रतिशत, १८ देखि १९ मा २ प्रतिशत, आदि। २. कर्जा–निक्षेप अनुपातको हर्जाना छुट (इ.प्रा. निर्देशन नं. ५): २०७९ पुस १ देखि यो अनुपात २२ प्रतिशत वा बढी भएका संस्थालाई ९० प्रतिशत CD सीमा नाघेबापत हर्जाना लाग्दैन।
उदाहरण
तरल सम्पत्ति रु ३० अर्ब, ९० दिनभित्र तिर्नुपर्ने सापटी रु ६ अर्ब र कुल निक्षेप रु १५० अर्ब भए अनुपात = (३० − ६) / १५० × १०० = १६ प्रतिशत। २० प्रतिशतभन्दा ४ अंक कम भएकाले निक्षेपको ४ प्रतिशत अर्थात् रु ६ अर्ब जोखिम भारित एक्सपोजरमा थपिन्छ।
Related
Sources
- NRB Unified Directive 2082 (A, B and C class), Annex 1.1 Form No. 8 and Directive 5Nepal Rastra Bank
Updated