Customer Due DiligenceCDD

KYC is the identification part; CDD is wider and risk-based. The Asset (Money) Laundering Prevention Act, 2064 sets out the levels:

• Standard CDD (Section 7A): identify and verify the customer at account opening, occasional transactions and when there is doubt.
• Enhanced CDD (Section 7E, ७ङ): extra measures for high-risk customers, PEPs and high-risk countries.
• Simplified CDD (Section 7F, ७च): lighter measures where risk is assessed as low.
• Beneficial owner identification (Section 7C) and ongoing monitoring (Section 7I, ७झ).

NRB Directive 19 adds:

• CDD must be risk-based; one uniform method for all customers is not allowed. Risk is judged by customer, transaction, location and service.
• Customers and beneficial owners must be updated periodically using electronic systems, and BFIs should develop a portal for this.
• High-risk customers are updated at least yearly; immediately when transactions do not fit the profile, KYC is incomplete or information seems untrue.
• Mobile numbers given by customers must be verified as belonging to them, based on risk.

ग्राहक पहिचान (KYC) पहिचानको भाग हो भने ग्राहक पहिचान तथा सम्पुष्टि (CDD) जोखिममा आधारित फराकिलो प्रक्रिया हो। सम्पत्ति शुद्धीकरण (मनी लाउन्डरिङ्ग) निवारण ऐन, २०६४ का तह:

• सामान्य पहिचान (दफा ७क): खाता खोल्दा, आकस्मिक कारोबारमा र शंका लागेमा पहिचान र सम्पुष्टि।
• बृहत् ग्राहक पहिचान (दफा ७ङ): उच्च जोखिमका ग्राहक, उच्चपदस्थ व्यक्ति र उच्च जोखिमका मुलुकमा थप उपाय।
• सरलीकृत ग्राहक पहिचान (दफा ७च): कम जोखिममा सरल उपाय।
• वास्तविक धनीको पहिचान (दफा ७ग) र निरन्तर अनुगमन (दफा ७झ)।

निर्देशन नं. १९ का थप व्यवस्था:

• ग्राहक पहिचान जोखिममा आधारित हुनुपर्छ; सबै ग्राहकमा एउटै विधि अपनाउन पाइँदैन। ग्राहक, कारोबार, स्थान र सेवाका आधारमा जोखिम हेरिन्छ।
• ग्राहक र वास्तविक धनीको विवरण विद्युतीय माध्यमबाट नियमित अद्यावधिक गर्ने र त्यसका लागि पोर्टल विकास गर्ने।
• उच्च जोखिमका ग्राहकको विवरण कम्तीमा वर्षमा एकपटक; कारोबार प्रोफाइलसँग नमिलेमा, पहिचान अपूरो भएमा वा सूचनामा शंका लागेमा तत्काल अद्यावधिक गर्ने।
• ग्राहकले दिएको मोबाइल नम्बर निजकै हो भनी जोखिमका आधारमा यकिन गर्ने।