Simplified Customer Due DiligenceSDD
सरलीकृत ग्राहक पहिचान
Also called Simplified KYC
NRB rules
NRB limit: Accounts opened under Kholau Bank Khata Abhiyan 2076: maximum annual transactions Rs 1 lakh under simplified CDD
NRB Unified Directive 2082, Directive 19, point 7A · applies from . Limits change with each monetary policy and directive, so check the latest notice before the exam.
Simplified due diligence is a lighter set of customer identification measures allowed where the money laundering and terrorist financing risk is assessed as low, mainly to promote financial inclusion.
Explained
Legal basis: Section 7F (७च) of the Asset (Money) Laundering Prevention Act, 2064 and Rule 9 of the 2081 Rules.
NRB Directive 19, point 7 requires BFIs to develop an appropriate SDD method, keep records of customers under it, and use a separate account-opening form.
Examples in Directive 19:
- Kholau Bank Khata Abhiyan, 2076 (campaign to open a bank account for every Nepali): uses the simplified form with a self-declaration of having no other bank account; identity may be verified with citizenship, voter ID with photo, national ID, driving licence, any photo ID issued by a government body, or a photo recommendation from the local level. Annual transactions are capped at Rs 1 lakh; above that, full CDD applies. The BFI may deposit Rs 100 per account itself.
- Remittance savings accounts for Nepalis going for, or in, foreign employment with labour approval: SDD may be used; only foreign earnings, interest, transfers from remittance fixed deposits and government payments may be credited, and the BFI may deposit Rs 100 per account.
सम्पत्ति शुद्धीकरण तथा आतङ्ककारी वित्तीय लगानीको जोखिम कम देखिएको अवस्थामा, मुख्यतः वित्तीय पहुँच बढाउन, अनुमति दिइने सरल ग्राहक पहिचान विधि सरलीकृत ग्राहक पहिचान हो।
व्याख्या
कानुनी आधार: सम्पत्ति शुद्धीकरण (मनी लाउन्डरिङ्ग) निवारण ऐन, २०६४ को दफा ७च र नियमावली २०८१ को नियम ९।
निर्देशन नं. १९ को बुँदा ७ अनुसार बैंकले उपयुक्त सरलीकृत विधि विकास गर्ने, त्यस्ता ग्राहकको छुट्टै अभिलेख राख्ने र छुट्टै फाराम प्रयोग गर्नुपर्छ।
उदाहरण:
- खोलौं बैंक खाता अभियान, २०७६: अन्य बैंक खाता नभएको स्वघोषणासहित सरलीकृत फाराम; नागरिकता, फोटोसहितको मतदाता परिचयपत्र, राष्ट्रिय परिचयपत्र, सवारी चालक अनुमतिपत्र, सरकारी निकायको फोटोसहितको परिचयपत्र वा स्थानीय तहको फोटोसहितको सिफारिसबाट सम्पुष्टि। वार्षिक कारोबार सीमा रु १ लाख; त्यसभन्दा बढी भए पूर्ण पहिचान। बैंकले प्रतिखाता रु १०० आफैं जम्मा गर्न सक्ने।
- विप्रेषण बचत खाता: श्रम स्वीकृति लिई वैदेशिक रोजगारीमा जाने वा रहेका नेपालीका लागि सरलीकृत पहिचान; वैदेशिक आर्जन, ब्याज, विप्रेषण मुद्दती खाताबाट रकमान्तर र सरकारी भुक्तानीबाहेक अन्य रकम जम्मा गर्न नपाइने; बैंकले प्रतिखाता रु १०० जम्मा गर्न सक्ने।
Related
Sources
- Asset (Money) Laundering Prevention Act, 2064, Section 7FLaw
- NRB Unified Directive 2082 (A, B and C class), Directive 19, points 7, 7A and 7BNepal Rastra Bank
Updated