Loan Takeover and Loan Swap

NRB regulates credit sale, purchase, repurchase and takeover (Directive 2, point 14).

Rules

• Banks that do not meet the required capital adequacy may not buy, discount, sell, repurchase or take over loans without NRB's prior approval.
• Compliant banks need clear provisions in their credit policy; such deals are barred in the last month of the fiscal year.
• The buyer must get the right to recover from the borrower and the borrower's consent; it must take details of the loan's history, guarantors, classification and any audit or NRB inspection remarks, and must provision the loan as per NRB rules. The same applies to a loan swap.
• If the seller has a repurchase obligation, it shows the loan as a contingent liability with a 20% risk weight.
• Half-yearly reports go to NRB within 15 days.

Swap fee: a bank may charge a loan swap fee of up to 100% of the service fee if the borrower moves within 2 years, 50% within 2 to 5 years and 20% after 5 years; an extra 1% is allowed for fixed-rate loans swapped within 2 years.

नेपाल राष्ट्र बैंकले कर्जा बिक्री, खरिद, पुनर्खरिद र टेकओभर लाई नियमन गरेको छ (निर्देशन नं. २, बुँदा १४)।

व्यवस्था

• तोकिएको पुँजीकोष नपुगेका बैंकले नेपाल राष्ट्र बैंकको पूर्वस्वीकृतिविना कर्जा खरिद, डिस्काउन्ट, बिक्री, पुनर्खरिद वा टेकओभर गर्न पाउँदैनन्।
• पुँजीकोष पुगेका बैंकको कर्जा नीतिमा स्पष्ट व्यवस्था हुनुपर्छ; आर्थिक वर्षको अन्तिम महिनामा यस्तो कारोबार गर्न पाइँदैन।
• खरिद गर्ने बैंकले ऋणीबाट असुल गर्ने अधिकार र ऋणीको सहमति लिनुपर्छ; कर्जाको इतिहास, जमानतकर्ता, वर्गीकरण र लेखापरीक्षण वा निरीक्षणका कैफियत लिखित रूपमा लिनुपर्छ र निर्देशनबमोजिम कर्जा नोक्सानी व्यवस्था गर्नुपर्छ। कर्जा स्वापमा पनि यही लागू हुन्छ।
• बिक्रेताको पुनर्खरिद दायित्व भए त्यसलाई सम्भावित दायित्वमा देखाई २० प्रतिशत जोखिम भार दिनुपर्छ।
• अर्धवार्षिक विवरण १५ दिनभित्र नेपाल राष्ट्र बैंकमा पठाउनुपर्छ।

स्वाप शुल्क: ऋणीले २ वर्षभित्र बैंक परिवर्तन गरे सेवा शुल्कको बढीमा शतप्रतिशत, २ देखि ५ वर्षभित्र ५० प्रतिशत र ५ वर्षपछि २० प्रतिशतसम्म कर्जा स्वाप शुल्क लिन सकिन्छ; स्थिर दरको कर्जा २ वर्षभित्र स्वाप भए थप १ प्रतिशत लिन सकिन्छ।