Trade-Based Money LaunderingTBML

Common techniques:

• Over-invoicing imports: paying more than the goods' value sends extra money abroad.
• Under-invoicing exports: the foreign buyer keeps the difference abroad.
• Multiple invoicing of one shipment, or phantom shipments with no goods at all.
• Misdescription of quality or quantity.

Banks see TBML risk mainly in letters of credit, documents against payment/acceptance and advance payments for imports. Red flags include prices far from market rates, unusual routes, goods inconsistent with the customer's business, and third-party payments.

NRB Directive 19, point 16(4) requires BFIs to classify STRs connected with money laundering through import and export trade as STR-TBML when reporting to the FIU.

सामान्य तरिका:

• आयातमा बढी बिल: वस्तुको मूल्यभन्दा बढी भुक्तानी गरी थप रकम विदेश पठाउने।
• निर्यातमा कम बिल: फरक रकम विदेशमै राख्ने।
• एउटै ढुवानीको धेरै बिल वा वस्तु नै नभएको काल्पनिक ढुवानी।
• गुणस्तर वा परिमाणको गलत विवरण।

बैंकमा यस्तो जोखिम मुख्यतः प्रतीतपत्र, डकुमेन्ट्स अगेन्स्ट पेमेन्ट/एक्सेप्टेन्स र अग्रिम भुक्तानी मा देखिन्छ। बजार मूल्यभन्दा धेरै फरक मूल्य, असामान्य ढुवानी मार्ग, ग्राहकको व्यवसायसँग नमिल्ने वस्तु र तेस्रो पक्षबाट भुक्तानी यसका संकेत हुन्।

निर्देशन नं. १९ को बुँदा १६(४) अनुसार आयात-निर्यात व्यापारमार्फत हुने शुद्धीकरणसँग सम्बन्धित शंकास्पद कारोबारलाई STR-TBML मा वर्गीकरण गरी पठाउनुपर्छ।