Operational Risk

This is the Basel definition used in NRB's Capital Adequacy Framework. The most important sources are breakdowns in internal control and governance, leading to error, fraud, staff exceeding authority, IT system failure, fire or other disasters.

Capital charge: Nepali banks use the Basic Indicator Approach: capital equal to the average over the previous three years of 15% (alpha) of positive annual gross income.

NRB Directive 5, point 5 requires:

• policies covering accounts, IT, staff, cash and banking operations;
• effective internal control and information systems; internal auditors must comment on the adequacy of operational risk controls in each branch or department audit;
• a system to record loss events (nature, severity, financial loss);
• a Disaster Recovery and Business Continuity Plan, drilled and updated every year;
• job rotation and transfers to reduce staff-related risk;
• a Contingency Management Framework for natural disasters;
• only chip-based debit, credit and prepaid cards.

यो राष्ट्र बैंकको पुँजी पर्याप्तता संरचनामा प्रयोग भएको बासेल परिभाषा हो। आन्तरिक नियन्त्रण र सुशासनमा कमजोरीका कारण त्रुटि, ठगी, कर्मचारीले अधिकार नाघ्ने, सूचना प्रविधि प्रणाली असफल हुने, आगलागी वा प्रकोप यसका मुख्य स्रोत हुन्।

पुँजी आवश्यकता: नेपालका बैंकले आधारभूत सूचक विधि (Basic Indicator Approach) प्रयोग गर्छन्: विगत तीन वर्षको धनात्मक कुल आम्दानीको १५ प्रतिशत (अल्फा) को औसत।

निर्देशन नं. ५ को बुँदा ५ अनुसार:

• लेखा, सूचना प्रविधि, जनशक्ति, नगद र बैंकिङ कारोबार समेट्ने नीति;
• प्रभावकारी आन्तरिक नियन्त्रण र सूचना प्रणाली; आन्तरिक लेखापरीक्षकले हरेक शाखा वा विभागको प्रतिवेदनमा सञ्चालन जोखिम नियन्त्रणको पर्याप्ततामा टिप्पणी गर्नुपर्ने;
• क्षतिका घटनाको अभिलेख राख्ने प्रणाली;
• Disaster Recovery र Business Continuity Plan तयार गरी वार्षिक अभ्यास र अद्यावधिक;
• कर्मचारी जोखिम घटाउन पदस्थापन र सरुवा;
• प्राकृतिक प्रकोपका लागि Contingency Management Framework;
• चिपमा आधारित डेबिट, क्रेडिट र प्रिपेड कार्ड मात्र जारी गर्ने।