Call Deposit

A call deposit combines the liquidity of a current account with some interest.

Features

• Withdrawable on demand or short notice, usually by transfer instruction.
• Interest is paid but is low.
• Popular with companies, institutions and cooperatives for temporary funds.

NRB rules

• Unified Directive 15: interest on demand and short-notice (call) deposits may not exceed half of the minimum interest rate offered on saving deposits, and cheques may not be issued on such accounts.
• Unified Directive 16: the share of local-currency call deposits in total deposits is capped, with a lower cap for class A banks than for class B and C institutions.
• Unified Directive 16: a call account with no transactions for more than a year must be made dormant.
• Call deposits are excluded when NRB computes the averages that limit how far an institution may change its deposit rates.

Why the caps Call deposits are rate-sensitive and volatile. Heavy reliance on them weakens liquidity and pushes up the cost of funds.

कल निक्षेपले चल्ती खाताको तरलता र केही ब्याज दुवै दिन्छ।

विशेषता

• माग वा छोटो सूचनामा, प्रायः रकमान्तर निर्देशनबाट झिक्न सकिने।
• ब्याज पाइन्छ तर कम हुन्छ।
• कम्पनी, संस्था र सहकारीले अस्थायी रकम राख्न धेरै प्रयोग गर्छन्।

राष्ट्र बैंकका नियम

• एकीकृत निर्देशन नं. १५: माग तथा अल्प सूचनामा आधारित (कल) निक्षेपमा बचत निक्षेपको न्यूनतम ब्याजदरको आधाभन्दा बढी ब्याज दिन पाइँदैन र यस्ता खातामा चेक जारी गर्न पाइँदैन।
• एकीकृत निर्देशन नं. १६: कुल निक्षेपमा स्वदेशी मुद्राको कल निक्षेपको अंश सीमित छ; "क" वर्गको सीमा "ख" र "ग" वर्गभन्दा कम छ।
• एकीकृत निर्देशन नं. १६: एक वर्षभन्दा बढी कारोबार नभएको कल खाता निष्क्रिय गर्नुपर्छ।
• संस्थाले निक्षेपको ब्याजदर कति परिवर्तन गर्न पाउँछ भन्ने औसत गणनामा कल निक्षेपलाई समावेश गरिँदैन।

किन सीमा कल निक्षेप ब्याजदरप्रति संवेदनशील र अस्थिर हुन्छ। यसमा धेरै निर्भर हुँदा तरलता कमजोर र स्रोत लागत महँगो हुन्छ।