Banking Secrecy

Customers trust banks with sensitive financial information, so secrecy is a core banking principle.

Legal basis

• BAFIA 2073, Section 109: the relationship between a BFI and a customer, and its accounts, ledgers and records, must not be disclosed to anyone other than the person concerned.
• Unified Directive 20: BFIs must keep customers' business information confidential and must not give account books, ledgers or records to unrelated or unauthorised persons.

Exceptions Disclosure to authorities empowered by law is allowed, for example NRB, courts, tax authorities, the Financial Information Unit (suspicious and threshold transaction reports), the Department of Money Laundering Investigation, and the Credit Information Bureau. Account freezes ordered by competent bodies are also implemented.

Practice Staff confidentiality undertakings, access controls in the core banking system, data protection, and care when answering phone or third-party enquiries.

ग्राहकले संवेदनशील वित्तीय जानकारी बैंकलाई विश्वासमा दिने भएकाले गोपनीयता बैंकिङको मूल सिद्धान्त हो।

कानुनी आधार

• बैंक तथा वित्तीय संस्था सम्बन्धी ऐन, २०७३ दफा १०९: संस्था र ग्राहकबीचको सम्बन्ध तथा हिसाब किताब, खाता, बही, लेजर र श्रेस्ता सम्बन्धित व्यक्तिबाहेक अरू कसैलाई दिइँदैन।
• एकीकृत निर्देशन नं. २०: संस्थाले ग्राहकको व्यावसायिक सूचना गोप्य राख्नुपर्छ र खाता, बही, श्रेस्ता असम्बन्धित वा अनधिकृत व्यक्तिलाई दिनु हुँदैन।

अपवाद कानुनबमोजिम अख्तियारप्राप्त निकायलाई विवरण दिन सकिन्छ, जस्तै राष्ट्र बैंक, अदालत, कर कार्यालय, वित्तीय जानकारी इकाइ (शंकास्पद र सीमा कारोबार प्रतिवेदन), सम्पत्ति शुद्धीकरण अनुसन्धान विभाग र कर्जा सूचना केन्द्र। अधिकारप्राप्त निकायको आदेशमा खाता रोक्का पनि गरिन्छ।

व्यवहार कर्मचारीको गोपनीयता प्रतिबद्धता, कोर बैंकिङमा पहुँच नियन्त्रण, तथ्याङ्क संरक्षण र फोन वा तेस्रो पक्षको सोधपुछमा सावधानी।