Account Opening

Steps

1. Application form with personal or institutional details, purpose and expected transactions.
2. KYC and CDD: identity documents (citizenship, passport or national ID), photo, address, occupation, source of funds; for institutions, registration, PAN, constitution, board resolution and beneficial owners. Risk grading and screening for PEPs and sanctions lists.
3. Specimen signature and mandate, nominee details and joint operation rules if any.
4. Initial deposit, account number, cheque book or debit card and digital banking set-up.

NRB rules to remember

• No fee may be charged for opening or closing an account, issuing a cheque book, statements, balance certificates or ABBS (Directive 20).
• Saving accounts only for natural persons and non-profit bodies; others use current, call or fixed accounts (Directive 16).
• A natural person may not hold more than one account of the same nature in local currency or more than one card of the same type, except for listed accounts such as fixed, minors', joint (one card) and certain social security and remittance accounts (Directive 21).
• Customer documents and communications must be available in Nepali, in simple language (Directive 20).
• NRB's Monetary Policy 2082/83 aims to let BFIs obtain KYC details through the national identity card.

चरण १. निवेदन फारम: व्यक्तिगत वा संस्थागत विवरण, उद्देश्य र अपेक्षित कारोबार। २. केवाईसी र ग्राहक पहिचान: परिचयपत्र (नागरिकता, राहदानी वा राष्ट्रिय परिचयपत्र), फोटो, ठेगाना, पेसा, रकमको स्रोत; संस्थाका लागि दर्ता, प्यान, विधान, सञ्चालक समितिको निर्णय र वास्तविक धनी। जोखिम वर्गीकरण र राजनीतिक पहुँचवाला व्यक्ति तथा प्रतिबन्धित सूची जाँच। ३. नमुना दस्तखत र सञ्चालन निर्देशन, इच्छाएको व्यक्ति र संयुक्त सञ्चालनका नियम। ४. सुरुको जम्मा, खाता नम्बर, चेकबुक वा डेबिट कार्ड र डिजिटल बैंकिङ।

सम्झनुपर्ने राष्ट्र बैंकका नियम

• खाता खोल्ने वा बन्द गर्ने, चेक जारी, स्टेटमेन्ट, मौज्दात प्रमाणित वा एबीबीएसमा शुल्क लिन पाइँदैन (निर्देशन नं. २०)।
• बचत खाता प्राकृतिक व्यक्ति र नाफा नकमाउने संस्थाका लागि मात्र; अरूले चल्ती, कल वा मुद्दती खाता (निर्देशन नं. १६)।
• प्राकृतिक व्यक्तिले स्वदेशी मुद्रामा एउटै प्रकृतिको एकभन्दा बढी खाता वा एउटै प्रकारको एकभन्दा बढी कार्ड राख्न पाउँदैन; मुद्दती, नाबालक, एक कार्ड भएको संयुक्त र केही सामाजिक सुरक्षा तथा विप्रेषण खातालाई छुट (निर्देशन नं. २१)।
• ग्राहकसँगका कागजात र सूचना सरल नेपाली भाषामा उपलब्ध हुनुपर्छ (निर्देशन नं. २०)।
• मौद्रिक नीति २०८२/८३ ले राष्ट्रिय परिचयपत्रमार्फत केवाईसी विवरण लिन सकिने व्यवस्था लक्ष्य राखेको छ।