Credit to Core Capital plus Deposit RatioCCD Ratio
कर्जा–प्राथमिक पुँजी तथा निक्षेप अनुपात
Also called Credit to Core Capital and Deposit Ratio, CCD
Formula
CCD ratio = Total credit / (Core capital + Total local-currency deposits) × 100
- Numerator
- Total loans and advances
- Denominator
- Core capital plus total deposits in local currency
The former NRB lending limit that compared a bank's total credit with the sum of its core capital and local-currency deposits. It was replaced by the Credit to Deposit (CD) ratio.
What the value tells you
A higher ratio meant less room for new lending; because capital was in the denominator, raising core capital allowed more credit.
Explained
For several years NRB controlled lending growth with the CCD ratio:
CCD = Total credit / (Core capital + Total deposits in local currency) × 100
Including core capital in the denominator gave banks with large capital more room to lend, which encouraged them to raise capital and use it for loans.
NRB later moved to the CD ratio in Directive 5, which removes core capital from the denominator and instead allows certain debentures, long-term foreign currency borrowing and NRB refinance to be counted as deposits. Banks above the new limit had to bring it within the limit by end of Asar 2079.
The CCD ratio is still asked in exams to test understanding of how NRB's credit ceiling evolved, and why the CD ratio is a stricter test of funding from deposits.
Example
Credit Rs 85 billion, core capital Rs 10 billion and deposits Rs 90 billion: CCD = 85 / (10 + 90) × 100 = 85%. The same bank's CD ratio on deposits alone would be 85 / 90 × 100 = 94.4%.
In Nepal
The CCD ratio is no longer in force; the current Unified Directive uses the CD ratio with a 90% ceiling.
बैंकको कुल कर्जालाई प्राथमिक पुँजी र स्वदेशी मुद्राको निक्षेपको योगसँग तुलना गर्ने राष्ट्र बैंकको पुरानो कर्जा सीमा। यसलाई कर्जा–निक्षेप (CD) अनुपातले प्रतिस्थापन गरेको छ।
अनुपातले के देखाउँछ
अनुपात बढी हुनु भनेको नयाँ कर्जाको ठाउँ कम हुनु थियो; हरमा पुँजी भएकाले प्राथमिक पुँजी बढाउँदा बढी कर्जा दिन मिल्थ्यो।
व्याख्या
केही वर्षसम्म राष्ट्र बैंकले कर्जा वृद्धिलाई CCD अनुपात मार्फत नियन्त्रण गर्यो:
CCD = कुल कर्जा / (प्राथमिक पुँजी + स्वदेशी मुद्राको कुल निक्षेप) × १००
हरमा प्राथमिक पुँजी समावेश हुँदा पुँजी धेरै भएका बैंकलाई बढी कर्जा दिन ठाउँ मिल्थ्यो।
पछि राष्ट्र बैंकले इ.प्रा. निर्देशन नं. ५ मार्फत कर्जा–निक्षेप अनुपात लागू गर्यो, जसले हरबाट प्राथमिक पुँजी हटाई केही ऋणपत्र, दीर्घकालीन विदेशी मुद्रा ऋण र पुनरकर्जालाई निक्षेपमा गणना गर्न दियो। नयाँ सीमाभन्दा बढी भएका संस्थाले २०७९ असार मसान्तभित्र सीमामा ल्याउनुपर्थ्यो।
राष्ट्र बैंकको कर्जा सीमा कसरी विकसित भयो भनी बुझ्न परीक्षामा CCD अनुपात अझै सोधिन्छ।
उदाहरण
कर्जा रु ८५ अर्ब, प्राथमिक पुँजी रु १० अर्ब र निक्षेप रु ९० अर्ब भए CCD = ८५ / (१० + ९०) × १०० = ८५ प्रतिशत। निक्षेपमात्रका आधारमा उही बैंकको अनुपात ८५ / ९० × १०० = ९४.४ प्रतिशत हुन्छ।
नेपालमा
CCD अनुपात अहिले लागू छैन; हालको एकीकृत निर्देशनमा ९० प्रतिशत सीमासहितको कर्जा–निक्षेप अनुपात छ।
Related
Sources
- CD ratio, CRR and SLR Explained (video)Video
- NRB Unified Directive 2082 (A, B and C class), Directive 5Nepal Rastra Bank
In the syllabus: V3
Updated